Sentenza del Tribunale di Milano, Sez. III Civile, 03 maggio 2023, n. 3569 - le azioni esecutive individuali promosse dai creditori nel beneficio di inventario

La pronuncia in commento affronta, con notevole chiarezza, il tema dell’accettazione dell’eredità con beneficio d’inventario e delle relative conseguenze sulle azioni esecutive individuali promosse dai creditori del de cuius. Viene così ribadito un principio di rilievo nella materia successoria, ossia che la limitazione di responsabilità dell’erede “intra vires hereditatis” non impedisce, di per sé, che i creditori ereditari possano agire in via esecutiva nei confronti dell’erede, salvo che non venga posta in essere una specifica procedura di liquidazione concorsuale ex artt. 498 ss. c.c.

Come noto, l’art. 490 c.c. permette all’erede di accettare l’eredità con beneficio d’inventario, così da mantenere separati i propri beni personali da quelli ereditari e limitare la responsabilità per i debiti del de cuius al solo valore dell’asse patrimoniale ricevuto. Tale scelta, volta a tutelare il patrimonio personale dell’erede, non comporta tuttavia l’automatica impossibilità per i creditori di agire individualmente. In altre parole, la responsabilità dell’erede è limitata, ma non scompare; i creditori potranno quindi pretendere il pagamento dei loro crediti “intra vires”, aggredendo i beni dell’erede fino a concorrenza del valore dell’eredità.

La Corte di Cassazione, con orientamenti costanti (cfr. Cass. 13206/2012 e Cass. 20531/2020), ha confermato che il beneficio d’inventario, pur limitando la responsabilità patrimoniale dell’erede, non elimina la facoltà dei creditori di esercitare azioni esecutive, fatta salva la facoltà di aprire la liquidazione concorsuale e di beneficiare delle tutele ivi previste. È in questa cornice che si inserisce la pronuncia del Tribunale di Milano.

La sentenza mette in luce come il vero “spartiacque” tra la possibilità di avviare o proseguire le esecuzioni individuali e la loro sospensione o improcedibilità risieda nelle concrete modalità di liquidazione dell’eredità:

1. Pagamento “semplice” dei debiti (art. 495 c.c.): l’erede, accettando con beneficio di inventario, può decidere di pagare i creditori mano a mano che si presentano, purché non sia intervenuta opposizione e “salvi i diritti di prelazione”. In questa ipotesi, non si realizza alcuna situazione di esclusiva concorsualità e, pertanto, l’avvio di procedure esecutive individuali da parte dei creditori non trova un divieto normativo assoluto.

2. Liquidazione concorsuale (artt. 498 ss. c.c.): questa procedura, che l’erede può scegliere volontariamente o può essere imposta dall’opposizione dei creditori (o legatari), comporta il compimento di una serie di atti formali (tra cui la notificazione dell’opposizione entro un mese dalla trascrizione dell’accettazione e la successiva pubblicazione di un invito rivolto a tutti i creditori a presentare le proprie dichiarazioni di credito). Solo dopo l’espletamento di questi adempimenti e la pubblicazione prevista dall’art. 506 c.c., diviene effettivo il divieto di promuovere nuove azioni esecutive individuali. Infatti, lo scopo della liquidazione concorsuale è quello di tutelare la par condicio creditorum, gestendo l’intero patrimonio ereditario in maniera unitaria.

Nella fattispecie decisa dal Tribunale di Milano, l’erede si era limitato a dimostrare l’accettazione con beneficio d’inventario, senza dimostrare l’effettiva instaurazione della procedura di liquidazione concorsuale mediante la pubblicazione dell’invito ex art. 498 c.c. Secondo il Tribunale, la sola accettazione beneficiata non basta a impedire ai creditori di iniziare o proseguire un’esecuzione forzata: occorre, invece, che l’erede adotti gli adempimenti finalizzati a rendere effettiva la liquidazione concorsuale. In difetto di ciò, i creditori possono liberamente agire per il recupero del proprio credito.

Un ulteriore aspetto chiarito dalla sentenza riguarda l’omessa notifica del titolo esecutivo (nel caso di specie, un contratto di mutuo ipotecario ex art. 38 t.u.b.) contestata dall’erede-debitore. Il Tribunale, richiamando la disciplina di favore contenuta nell’art. 41 t.u.b. e la più recente giurisprudenza di legittimità (Cass. 27848/2022), ribadisce che, nel credito fondiario, non è necessario procedere a un’ulteriore notifica del titolo contrattuale esecutivo, essendo previsto un regime derogatorio rispetto alla disciplina generale degli artt. 479 e 603 c.p.c.

Inoltre, in base all’interpretazione dell’art. 477 c.p.c., la Cassazione esclude la necessità di una rinnovata notifica nei confronti degli eredi, se già in precedenza il titolo e l’atto di precetto erano stati regolarmente notificati alla persona poi deceduta. Ne consegue che, contrariamente a quanto dedotto dall’erede, la mancata notifica del titolo non inficia la validità del precetto.

La sentenza n. 3569/2023 del Tribunale di Milano si colloca in un consolidato solco giurisprudenziale, confermando i seguenti punti:

1. L’erede che abbia accettato con beneficio d’inventario non è automaticamente immune dalle esecuzioni individuali dei creditori. La mera accettazione beneficiata, infatti, limita la responsabilità ma non estingue il potere di aggressione da parte dei creditori.

2. Il divieto di azioni esecutive individuali sorge solo quando sia stata effettivamente avviata la liquidazione concorsuale, in seguito all’adempimento degli obblighi formali di pubblicità previsti dall’art. 498 c.c. e ss.

3. La notificazione del titolo esecutivo nel credito fondiario soggiace a una disciplina speciale (art. 41 t.u.b.) che rende non necessaria l’ulteriore notifica del titolo contrattuale, rendendo meno gravosi gli oneri in capo al creditore.

Questa pronuncia conferma dunque l’importanza di curare con attenzione gli adempimenti legati alla liquidazione concorsuale, qualora l’erede intenda effettivamente bloccare le esecuzioni individuali ed evitare azioni esecutive diffuse. È altresì un monito per chi, in qualità di erede beneficiato, pensi di essere al riparo da ogni iniziativa dei creditori semplicemente sulla base della formalità dell’accettazione con beneficio di inventario. Solo l’instaurazione della procedura concorsuale con la prevista pubblicazione dell’invito ex art. 498 c.c. e la conseguente formazione dello stato di graduazione permettono di tutelare la parità di trattamento dei creditori e di cristallizzare le iniziative esecutive già pendenti.